单季营收净利迎来双降中国太保退保金大增86%中国太保副总裁马欣仍享年薪380万

单季营收净利迎来双降，中国太保退保金大增86%，中国太保副总裁马欣仍享年薪380万

据公开数据显示，有68家险企在今年前三季的净利润出现亏损，且有近七成的险企公司综合偿付能力充足率有所下滑。

与此同时，有6家险企的偿付能力不达标作为A股五大头部保险公司，其交出的三季报也是一片暗淡五大险企第三季度单季的盈利情况也不尽人意，单季净利润纷纷下降，平均降幅高达36%在五家险企中，还有四家险企的退保金同比出现大幅增加，其中一家退保金——中国太保的退保金增幅甚至高达86%

单季营收净利迎来双降

中国太保退保金大增86%

日前，中国太保)发布的2021年三季报显示，今年前三季度，中国太保营收，净利双增实现营业收入3509.34亿元，同比增长2.6%，实现归母净利润226.86亿元，同比增长15.5%，基本每股收益为2.36元

可是，如果以单季度而言，今年三季度中国太保营收净利妥妥的出现双降据数据显示，今年第三季度，中国太保营业收入984.22亿元，同比下降7.5%，归母净利润53.82亿元，同比下降0.5%今年前三季度，中国太保实现保险业务收入3014.60亿元，同比下降0.3%其中，太保寿险实现保险业务收入1817.96亿元，同比下降2.4%，太保产险实现保险业务收入1189.94亿元，同比增长3%

据华金证券发布研报显示，第三季度中国太保营收增长乏力，主要由于保费收入环比下降9.6%，归母净利表现不佳，一方面受营收增长拖累，另一方面因赔付支出同比攀升8.5%从寿险上看，受行业性终端需求疲弱与营销模式转型影响，前三季度保费收入1817.96 亿元，同比—2.4%

代理人渠道1638.44亿元，同比—2.3%，其他渠道60.48亿元，同比—34.5%，团体业务119.04亿元，同比+28.7%1—3Q代理人新单263.02亿元，同比+3.6%，其中Q3 37.15 亿元，同比—41.2%，环比—40.6%，Q3新单表现不佳致使前三季度新单同比增速放缓

公司中报数据显示代理人数量同比—16.3%至64.1万人，根据公司三季度保费数据，我们判断目前公司人力暂未企稳受前期新单增长承压和保单继续率下降等因素影响，1—3Q续期业务1375.42亿元，同比—3.4%

根据消息显示，受新冠疫情意向，近两年来，保险行业可谓腹背受敌，不仅经营业绩也大幅下滑，而且偿付能力薄弱从本次三季报数据也可看出，就有68家险企出现亏损，较上季度增加19家在今年前三季度，A股五大险企合计净利润同比下滑7%

其中，中国人保，中国人寿，中国平安，中国太保，新华保险的归母净利润分别为207.75亿元，485.02亿元，816.38亿元，226.86亿元，119.5亿元，与上年同期相比增长10.9%，3%，—20.8%，15.5%，7.6%伴随保险业三季度业绩的下滑，保险股也持续走弱，公募基金也相继减持保险股

另外，受车险改革影响，太保产险主力险种机动车辆险保费收入下滑据华金证券发布研报显示，从产险方面看，前三季度产险保费收入1189.94 亿元，同比+3.0%，不过，其中车险665.22亿元，同比—9.0%，非车险524.72亿元，同比+21.4%，非车险占比升至 44.1%，同比+6.7pct

除了业绩下滑外，今年以来头部保险公司的退保金都有上升趋势所谓退保金是指投保人要求在保险期限结束前终止保险合同时，保险公司需要支付给投保人的款项根据消息显示，今年前三季度，五家险企的退保金合计高达1205.8亿元，同比增长7.02%

除了中国人保的金额处于下降趋势外，其余四家险企的退保金均出现大幅上升趋势据中国太保三季报显示，2021年1月至9月，中国太保实现净利润226.86亿元，同比增加15.5%退保金为169.07亿元，较去年同期增加了78.21亿元，同比增长86.07%

而中国平安和新华保险退保金的同比增幅分别达46.43%，48.86%，二者的退保金分别为396.12亿元，131.12亿元中国人寿前三季度的退保金为318.13亿元，同比增长了24.95%有业内人士表示，退保金持续上升会对保险公司现金流造成一定影响，需要较大新进资金来应对流动性风险，这也就要求保险公司的新增保费收入要高，从而对险企形成较大的新业务压力

记者发现，在目前上市的五家保险公司，此次中国太保的退保金的涨幅是最高的，其现金流也出现了大幅下滑据数据显示，今年前三季度，中国太保现金及现金等价物的净增加额为—97.4亿元，相比上年同期的10.28亿元，同比大幅下降1047.47%，期末现金流余额为250.27亿元，亦同比大幅下降42.56%

此外，记者翻看中国太保2020年年报发现，其经营活动产生的现金流量净额减少3.3%至1080.63亿元，主要原因是支付原保险合同赔付款项的现金增加截至2020年末，该公司现金及现金等价物净增加额为—77.79亿元，同比大幅减少275.8%，年末现金及现金等价物余额为347.67亿元，同比减少18.3%

从资管业务来看，截至9月末，集团投资资产1.77万亿元，较上年末增长7.5%，不过投资收益率小幅下滑前三季度，公司投资资产年化净投资收益率为4.3%，同比下降0.3个百分点，年化总投资收益率为5.3%，同比下降0.2个百分点可以看出，年化总投资收益率下滑拖累公司归母净利润增幅较中报期缩窄6个百分点

副总裁马欣年薪380万

去年净利润骤降却豪掷125亿分红

最近几天，中国太平洋保险股份有限公司(601601.SH)发布了部分董事，监事和高级管理人员2020年度薪酬情况从公告看，在公司部分董事，监事和高级管理人员中，年薪过300万元的共4人其中副总裁，董事会秘书马欣2020年度从公司获得的应付税前报酬总额最高，为380.1万元

常务副总裁潘艳红最少，为87.4万元，此外，董事长，执行董事孔庆伟的年薪为173.2万元根据消息显示，此次所发布的应付税前报酬总额，包含归属于2020年度的基本薪酬，绩效薪酬，津贴，补贴，职工福利费和公司缴纳的社会保险，住房公积金，企业年金以及以其他形式从公司获得的报酬

据2020年财报显示，截至2020年末，中国太保实现营业收入共4221.82亿元，其中保险业务收入3620.64亿元，同比增长4.2%，实现归母净利润245.84亿元，同比减少11.4%，扣除非经常性损益的净利润，同比增长7.2%。面对严重灾害，中国太平洋保险财产保险股份有限公司山西分公司迅速响应，多次召开应对“暴雨”灾害工作部署会，第一时间拨付专项救灾资金，安排运城中支，吕梁中支赴灾害严重的新绛县，稷山县，大小宝镇，捐赠雨衣，雨靴，水裤，头灯，手电筒，粮食等一批应急救灾物资，全力支援抗洪救灾工作。。中国太保集团总资产1.77万亿元，较2019年末增长15.9%，集团客户数1.47亿，较上年末增长891万，

记者发现，在资产规模持续扩大的情况下，中国太保去年却陷入增收不增利的情况值得关注的是，2020年占中国太保收入大头部分的寿险业务，全年实现营收2816.39亿元，同比增长5.6%，净利润同比下滑9.2%至186.42亿元，在集团总净利润中的占比为76%

根据消息显示，净利润之所以下降，主要是在支出方面，太保寿险提取的保险责任准备金净额同比增长11.6%至1327.75亿元同时，太保寿险的退保金大幅增长了30%至144.21亿元，赔付支出也同比增长3.1%至595.77亿元太保寿险全年实现保险业务收入为2119.52 亿元，同比下降 0.3%

如果按渠道来看，占到保费收入大头的个人客户业务收入为2019.92亿元，同比下降 1.2%其中，代理人渠道保险业务收入同比减少2%至1912.91亿元，新保业务收入同比减少26.7%至290.35 亿元代理人渠道在总保险业务收入中的占比为90.3%，同比降低1.5个百分点令人意外的是，代理人在规模减少的同时，月均首年保费收入下降22.6%，只有3259元

针对业绩回落，中国太保认为主要是受新冠肺炎疫情影响，传统的代理人线下展业，增员和基础管理模式受阻不过，据记者了解，近三年来中国太保的新业务都出现增速下滑2017年，太保寿险新业务价值267.23亿元，同比增长40.3%，2018年，太保寿险新业务价值271.20亿元，同比增长1.5%，2019年，太保寿险新业务价值245.97亿元，同比减少9.3%2020年，太保寿险新业务价值178.41亿元，同比下降27.5%

不过，即便2020年中国太保净利润有所下降，新业务承压，但是中国太保还是向股东豪掷125亿慷慨分红，分红比率也是近四年来最高的一次日前，中国太保在发布的分红公告中宣布，拟按每股人民币 1.2 元年度股利和每股人民币 0.1 元30 周年特别股利进行现金分配，2020年全年现金分红总额占本年度归属于母公司股东净利润的比例为50.9%

4月1日发布会上，中国太保董事会秘书长苏少军表示，2020年分红预案目前已经过董事会审议，如果股东大会批准后，我们预计在6月30日左右实施分红对此，某券商分析师表示，在行业增速放缓的背景下，现金分红在险企PEV估值体系中的重要性提升，太保在上市险企中的分红率居首，需要引起重视

此次现金分红的比率高达50.9%，为近四年来该公司最大分红比例上市十几年以来，中国太保年均分红率高达47.6%此外，2021年4月，中国太保与红杉资本，瑞金医院打造的广慈太保互联网医院正式揭牌运营，并发布首款产品太医管家，自建医生管理平台

根据消息显示，广慈太保互联网医院意在以专病，康复医疗为突破口，推动保险与医疗资源的融合业内人士评价互联网医院牌照是中国太保打通医，药，险路径的关键节点不过，据业内人士透露，其实，按照目前的市场格局，想走好医，药，险这条路的不止中国太保一家，互联网头部企业都在布局这一领域

如京东健康，平安好医生都是互联网大健康中的一员，不过经营状况似乎都并不乐观上半年，京东健康实现总收入136.4亿元，同比增长55.4%，不过净亏损4.5亿元，同比下滑91.5%同一时期，平安好医生营收38.2亿元，同比增长38.91%，净利亏损8.8亿元，亏损同比扩大了3倍

平安好医生的毛利为10.25亿元，同比增长24.8%，不过其毛利率下降26.8%，较上年同期减少3.1个百分点，盈利能力下滑严重从上述两家数据可以看出，京东健康，平安好医生目前均处于亏损状态因此，对于广慈太保互联网医院的业绩也存在更多的不确定性

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